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立足保险七大优势发挥养老保障基石作用

发布时间:2020-11-20 17:17:48
立足保险七大优势 发挥养老保障基石作用 ■保险机构立足风险管理本业,擅长投资和管理长期资金,基于先进的资产负债管理技术,穿透经济周期、利率周期,为百姓提供长期稳定的收益,实现安全保值和合理回报,在百姓的养老保障中发挥基石的作用。  ■保险业天然承担着服务社会治理的,与健康养老领域关系紧密,并且已经在整合健康养老上下游产业链方面形成了成熟的体系。  ■养老金融资金是长期投资资金,可以投入国家重大战略和基础设施建设,助力供给侧,推动产业结构调整,支持实体经济发展。多年来,保险机构成功投资了诸多国家重大基建项目,积极参与“一带一”、区域经济等诸多领域的建设,在长期资金运作方面积累了丰富经验。  十九大报告中深入诠释了“不忘初心、牢记”的内涵。保险业的“初心”和“”正是“以人民为中心”,为广大人民群众的美好生活提供保障,为党和国家的发展保驾护航。尤其是在社会保障体系建设中,寿险业更能充分发挥风险保障的功能和优势,为应对人口老龄化,构建养老、孝老、敬老的政策体系和社会助一臂之力。  自2000年进入老龄化社会以来,中国的人口老龄化形势日益严峻。加之养老金体系三支柱发展极不均衡,属于第一支柱的公共养老金“一柱独撑”,职业养老金与私人养老金这第二、第三支柱发展非常滞后,百姓的养老保障需求与体系保障能力之间不平衡。根据国务院办公厅7月印发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,个人税收递延型商业养老保险试点将于2017年年底前启动。那么,未来保险机构该如何更好地服务于养老金体系建设?百姓又该如何规划并选择好适合自己的养老金融产品呢?  今年6月21日的国务院常务会议指出,商业养老保险资金和社保基金一样,都是老百姓的“养命钱”、“活命钱”,必须确保这些资金安全可靠运营。保险业是管理风险的行业,是养老金融业务的先行者,养老金融也是保险业的核心业务,保险业天然格外重视养老风险保障和养老金安全。与其他金融行业注重短期回报的特性不同,保险业更加擅长投资和管理长期资金,基于先进的资产负债管理技术,穿透经济周期、利率周期,为百姓提供长期稳定的收益,实现安全保值和合理回报,在百姓的养老保障中发挥基石的作用。保险业提供的养老金融产品可以以约定利率或保底利率的形式,提供长期甚至终身的养老保障,养老保障利益可以锁定。  中国保监会持续加强保险监管,对保险机构的产品设计、销售流程、资金运用、风险管理和偿付能力等方面进行全方位的监督和管理。从2016年起,保险行业全面实行偿二代监管体系。今年9月,保监会又印发了《偿二代二期工程建设方案》,进一步提高偿付能力监管的科学性和有效性,在保险机构经营养老金融安全可靠运营的同时,也有效保障了消费者权益。  保险机构一直致力于为客户提供覆盖全生命周期的保险保障,能够利用好其生命表的数据基础和独一无二的精算技术,为百姓提供个性化、差异化的养老保险产品,满足百姓养老金资产保值增值、定期年金领取、终身年金领取等方面的需要。一是提供安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的年金保险;二是提供各种形态的个人税收递延型商业养老保险;三是提供涵盖残等多种人身风险责任保障的综合养老保障计划;四是提供具有长期养老功能、符合生命周期管理特点的个人养老保障产品;五是提供住房反向抵押养老保险等。  百姓对于养老保障的需求不仅仅是获得养老金的给付,更重要的是得到相应的健康养老服务,保障自身的健康和生活水平。与其他金融行业不同,保险业天然承担着服务社会治理的,与健康养老领域关系紧密,并且已经在整合健康养老上下游产业链方面形成了成熟的体系,能够为百姓提供包括养老、护理、医疗、康复在内的一揽子养老保障计划,实现养老保障与服务供给并行,在养老投资之外全面满足百姓对于养老保障的需求。  相较于其他金融机构,大型保险机构具有寿险、养老险、资产管理、养老服务等牌照齐全的优势,拥有覆盖更广、数量更多的机构网点和队伍资源,能够在售前、售中、售后为客户提供一对一的贴心服务。同时,保险机构内部构建了成熟的培训和技能认证体系,以及领先的数字化系统平台,能够服务队伍基于客户的个人和家庭情况,提供专业的咨询服务和全方位的保障规划,给客户带来便捷、顺畅的全旅程体验。  税延养老金融产品能够与社保体系形成完美互补,为百姓提供除了按月领取养老金以外的个性化保障选择。保险机构积累了丰富的养老保障产品设计经验,既可以提供收益型的养老保险,也可提供最低+收益浮动型的养老保险,还可提供收益完全浮动型的养老保险;不仅能够提供税延养老金融产品,还能根据不同客户的保障需求和健康状况,灵活设计与之相应的产品组合,并根据客户的身体情况和生命周期变化,灵活调整给付额度和给付方式,提高抵御风险的能力,保障个人的生活品质。  养老金融资金是长期投资资金,可以投入国家重大战略和基础设施建设,助力供给侧结构性,推动产业结构调整,支持实体经济发展。多年来,保险机构成功投资了诸多国家重大基建项目,积极参与“一带一”、区域经济等诸多领域的建设,在长期资金运作方面积累了丰富经验,能够保障养老投资资金安全稳健运行,为百姓提供稳定的投资收益,为国家实体经济发展作出贡献,同时也推动公司自身的可持续发展,实现多方和谐共赢。  作为养老金体系第三支柱中的核心业务,税延养老保险是对百姓养老保障最为基础性的补充,事关百姓的老年生活和幸福。百姓在选择税延养老金融产品时,要重点关注以下几点:一是要规划好。要咨询保险机构的专业人士或财务顾问,全面分析自身所面临的风险、财务能力、风险承受能力、退休收入结构及期望等,做好资产配置及投保规划。二是要配置好。具有养老保障或长期储蓄功能的产品或资产丰富多彩、五花八门。百姓应当“保障为主、投资为辅”的原则,退休之前配置一定比例的收益型养老保险,退休之后则配置一定比例的定期年金或终身年金保险,管控风险,防止老年贫困。  为更好满足广大投资者的理财需求,经景顺长城基金管理有限公司与中国民生银行股份有限公司协商一致,自2017年11月2日起至2018年9月30日,本公司旗下部分基金参加中国民生银行开展的基金定期定额投资申购费率优惠活动,具体的活动时间、优惠费率以中国民生银行的为准。相关优惠方案公告如下:  景顺长城沪深300指数增强型证券投资基金;  活动期间,投资者通过中国民生银行定期定额投资申购本公司上述基金,享有费率5折优惠。  1、本优惠活动仅适用于处于正常申购期的基金定期定额投资申购手续费,不包括上述基金的一次性申购手续费,也不包括基金转换业务的申购补差费。  2、上述基金原申购费率标准请详见上述基金相关法律文件及本公司发布的最新业务公告。  3、此次公告的优惠活动内容或业务规则如与之前公告信息不同,请以本次公告信息为准。  本次优惠活动解释权归中国民生银行股份有限公司所有,有关本次活动的具体事宜,敬请投资者留意中国民生银行股份有限公司的有关公告。  风险提示:基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不基金一定盈利,也不最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于上述基金时应认真阅读上述基金的基金合同、招募说明书等文件。敬请投资者留意投资风险。  为更好地满足广大投资者的理财需求,经景顺长城基金管理有限公司与中证金牛投资咨询有限公司协商一致,自2017年11月2日起,本公司旗下部分基金参加中证金牛开展的基金申购费率优惠活动,具体的活动时间、优惠费率以中证金牛的为准。相关优惠方案公告如下:  活动期间,投资者通过中证金牛一次性申购本公司上述基金,享有费率折扣优惠。活动截止时间另行公告。  1、本优惠活动仅适用于处于正常申购期的基金的一次性申购手续费,不包括上述基金的后端收费模式的申购手续费,也不包括基金转换业务的申购补差费。  2、上述基金原申购费率标准请详见上述基金相关法律文件及本公司发布的最新业务公告。  3、此次公告的优惠活动内容或业务规则如与之前公告信息不同,请以本次公告信息为准。  本次优惠活动解释权归中证金牛投资咨询有限公司所有,有关本次活动的具体事宜,敬请投资者留意中证金牛投资咨询有限公司的有关公告。  风险提示:基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不基金一定盈利,也不最低收益。投资者投资于上述基金时应认真阅读上述基金的基金合同、招募说明书等文件。敬请投资者留意投资风险。  为更好地满足广大投资者的理财需求,根据景顺长城基金管理有限公司与中证金牛投资咨询有限公司签署的委托销售协议,自2017年11月2日起新增委托中证金牛销售本公司旗下部分基金并开通基金“定期定额投资业务”,具体的业务流程、办理时间和办理方式以中证金牛的为准。现将相关事项公告如下:  “定期定额投资业务”是基金申购业务的一种方式,投资者可以通过中证金牛提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式,由中证金牛于约定扣款日在投资者指定的资金账户内自动完成扣款以及基金申购业务。投资者在办理“定期定额投资业务”的同时,仍然可以进行日常申购、赎回业务。  “定期定额投资业务”适用于依据中华人民国有关法律法规的和上述基金的基金合同约定可以投资证券投资基金的个人投资者和机构投资者。  投资者可以与中证金牛约定每月固定扣款金额,每期最低申购金额为人民币100元,且不设定级差及累计申购限额。中证金牛定期自动代投资者提交的申购金额,应与投资者原定期定额投资业务开通申请中填写的申购金额一致。  以每期实际定期定额投资申购申请日的基金份额资产净值为基准计算申购份额。定期定额投资申购的确认以各基金注册登记机构的记录为准。  4、有关“定期定额投资业务”的具体业务办理规则和程序请遵循中证金牛的有关。  风险提示:基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不基金一定盈利,也不最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于上述基金时应认真阅读上述基金的基金合同、招募说明书等文件。敬请投资者留意投资风险。  企业和个人信用体系是实现金融保险市场健康运转的基础和保障。近年来,互联网新技术和新型保险业务的发展,对金融保险信用体系建设提出了新的要求。国内个人征信行业的服务对象将逐步扩展至保险等部分非借贷金融行业,保险将成为个人征信产品与服务的重要应用领域。  央行征信中心作为国内权威的征信机构,经过10余年的发展已建成国内覆盖范围广、接入机构众多的信用信息数据库,各类信用报告等产品和服务日益成熟,在国内征信行业发挥着主导的作用。  随着市场化进程加速,我国综合征信体系不断完备,信用数据应用场景不断丰富、内容不断深化。通过审查借款人征信报告了解借款人的风险状况,已成为金融机构办理融资授信业务时不可或缺的流程。自2012年以来,保险业已有平安、大地、阳光、人保、中信保、众安等多家企业先后接入央行征信系统,助力信用保险业务发展和风险防控体系完善。  中国保监会明确提出,要以信用保险产品为载体,发挥信用保险的融资增信功能,缓解小微企业“融资难、融资贵”等问题。从运行机制看,保险公司接入央行征信系统后,可在获得客户授权情况下自主查询和使用征信数据,帮助险企更加方便、快捷、全面地了解客户资信情况,节约大量审核时间,也有利于甄别业务风险,提高审核效率,提升信用险业务品质。可以预见,随着越来越多的保险公司对接央行征信系统,征信数据必将对中国保险行业产生深远影响。  2017年4月,中国保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》。首次明确提出“新型保险业务”的概念,并以列举方式重点关注信用保险业务风险。与传统保险业务不同,信用保险是以信用风险为表现标的,由保险人为信用关系中的义务人提供信用的一类保险业务,其对风险的管理类似于商业银行的信贷和消费金融业务,在业务审批过程中对客户的信用审查高度依赖征信数据。  《通知》明确指出,信用险的基础是信贷业务,而做好信贷业务的风险评估防控将对金融信用体系建设提出更高的要求。实际上,保险行业里有很多业务场景都需要使用征信数据。在更广泛的领域,保险行业可利用征信产品识别和认证客户身份,解决反欺诈问题。而基于征信数据的信用评价有利于保险公司审慎识别客户风险和预估理赔金额,从而在降低保险公司经营成本的基础上降低附加费率,进而降低保险产品的价格,给保险消费者带来实惠,提升保险行业的经济效益。  2017年6月,蚂蚁金服向保险行业正式推出基于海量大数据、人工智能和数据建模等技术的产品“车险分”,可辅助保险公司通过职业特征、身份特征、信用历史、消费习惯、驾驶习惯和稳定水平等方面,针对性地分析每位驾驶员的风险,进而进行精准的核保和定价。在驱动国内车险市场精准化、人性化定价的同时,保险行业又可通过车险数据反哺个人信用信息,进一步完善金融保险征信数据。同时,保险公司也可通过赔付数据的分析,为蚂蚁金服模型校正与评价标准、评价体系提供重要的数据和反馈。  2015年初,中国保监会、国家发展委联合印发《中国保险业信用体系建设规划》。《规划》明确提出,至2020年,完成保险业信用信息数据库建设,初步建立保险业信用管理制度、评价体系和信用记录等相关标准体系,基本实现行业内信用信息的互联互通和交换共享。  未来,保险业信用信息系统主要由监管数据源、中国保信数据源和外部数据源等多方数据整合而成。通过主动融入社会信用体系建设的整体布局,保险行业在信用信息的互认共享、联合应用的过程中,将逐步建立起守信激励、失信的联动机制,进而提高行业的整体社会信用度。  同时,互联网大数据技术可以促进征信行业转型升级。一方面,大数据技术使得征信收集到的保险信息打破原有局限。从互联网平台等多渠道采集的信息,有助于保险公司更全面地了解信息主体的信用状况。另一方面,大数据的应用将实现保险征信数据深度挖掘。保险公司通过IT技术进行数据分析处理,能够更好地从保险维度反映信息主体的信用状况,并提供更为丰富及符合场景的信用产品和服务。保险公司还可以通过对承保和赔付数据的分析,进一步反馈和评价所收集的信息,进而完善金融保险的信用体系。  比如,中国保信的保单登记平台的车险信息相对完善,未来车险信息将进一步充实。如果将保单登记平台的车险信息纳入金融业统一征信平台。在客户授权的情况下,将车险信息应用到其信贷审查或信用卡业务的征信和风控等环节,将扩大车险信息在金融征信系统的影响力和应用范围。通过将保险信息接入金融业统一征信平台,可实现最大化的资源共享、优势互补。同时,通过完善金融保险信用体系建设,又将有助于完善关键环节的风险防控,实现大数据征信和风险定价。张家界有专业白癜风医院吗
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